Ter o nome negativado e um score de crédito baixo pode dificultar a vida financeira de qualquer pessoa. Desde conseguir um cartão de crédito até alugar um imóvel ou obter um financiamento, tudo depende de uma boa reputação junto ao mercado. Por isso, entender como limpar o nome e aumentar o score de crédito é essencial para recuperar o poder de compra e reconquistar a confiança de bancos e empresas.
Neste artigo, explicamos o passo a passo para regularizar sua situação, quais estratégias funcionam de verdade para aumentar o score e quais são os principais mitos que atrapalham quem quer sair do vermelho. Todas as informações aqui são baseadas em fontes confiáveis como Serasa, Boa Vista SCPC, Banco Central e Febraban.
Entendendo o que é estar com o nome sujo
Quando se fala em “nome sujo”, refere-se à situação em que o CPF da pessoa está inscrito em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista SCPC. Isso acontece quando há dívidas em aberto que não foram pagas dentro do prazo e o credor solicita a inclusão do CPF do devedor no sistema de inadimplência.
De acordo com dados do Mapa da Inadimplência da Serasa, mais de 72 milhões de brasileiros estavam com o nome sujo em 2024. Isso mostra que a inadimplência é uma realidade para muitas famílias, e a boa notícia é que é possível reverter esse cenário com organização e atitude.
O primeiro passo é identificar onde a dívida está registrada. Para isso, é possível consultar gratuitamente o CPF nos sites do Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista. Essas plataformas também informam o valor devido, o nome da empresa credora e as possibilidades de negociação.
Como limpar o nome: passo a passo
- Faça um diagnóstico completo das dívidas
Reúna todos os dados sobre suas pendências: valor, credor, data de vencimento e encargos cobrados. Muitas vezes, o devedor tem mais de uma dívida e nem sabe exatamente com quem está devendo. - Consulte as plataformas de negociação
Empresas como Serasa Limpa Nome, Desenrola Brasil (programa do governo), Acordo Certo e os próprios bancos oferecem propostas de renegociação com descontos e parcelamentos. Em alguns casos, é possível quitar dívidas antigas com até 90% de desconto. - Negocie e pague os acordos
Após escolher a melhor proposta, feche o acordo e cumpra o pagamento. O nome sai da lista de negativados em até 5 dias úteis após a quitação, conforme previsto pelo Código de Defesa do Consumidor. - Evite fazer novas dívidas enquanto reorganiza sua vida financeira
É importante manter um planejamento financeiro, controlar gastos e evitar compras por impulso. Criar o hábito de anotar receitas e despesas ajuda a manter o controle. - Verifique se o nome foi retirado da lista
Após o pagamento, volte às plataformas para conferir se o CPF foi regularizado. Se a dívida já estiver quitada e o nome continuar negativado, o consumidor pode solicitar a exclusão junto ao órgão e até recorrer ao Procon, se necessário.
Como aumentar o score de crédito de forma segura
O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1000 e indica ao mercado o risco de inadimplência de uma pessoa. Quanto maior o score, maior a chance de conseguir crédito com melhores condições.
A pontuação é calculada com base em diversos fatores, como histórico de pagamento, tempo de relacionamento com o mercado e comportamento financeiro recente. Veja o que realmente ajuda a aumentar o score:
- Pagar contas em dia
Contas como luz, água, telefone, cartão de crédito e até boletos de lojas são consideradas no cálculo. Evitar atrasos é uma das atitudes mais eficazes. - Ter o CPF em cadastro positivo
Desde 2019, o Cadastro Positivo passou a ser automático. Ele considera o histórico de pagamentos realizados no prazo e não apenas as dívidas em atraso. Manter-se adimplente é fundamental para que o sistema registre bons dados. - Atualizar seus dados cadastrais
Ter o nome, endereço e telefone atualizados ajuda na análise de crédito. Empresas confiáveis dão preferência a consumidores com dados consistentes e recentes. - Manter movimentação financeira equilibrada
Ter conta em banco, usar o cartão com responsabilidade e evitar estourar o limite são atitudes vistas com bons olhos pelas instituições. O uso consciente do crédito é mais valorizado do que não usar crédito algum. - Evitar fazer muitas consultas ao CPF
Consultas frequentes ao CPF por empresas podem indicar risco de endividamento. Evite abrir muitas solicitações de crédito em curto período.
Segundo a Boa Vista SCPC, consumidores que adotam essas práticas começam a ver melhora no score em até três meses, e a pontuação pode subir gradualmente conforme o histórico positivo se consolida.
Mitos comuns sobre nome sujo e score de crédito
Apesar da popularidade do tema, muitos mitos ainda circulam e atrapalham a recuperação financeira. É importante entender o que é verdade e o que não é.
- “Pagar a dívida zera o score”: Mito. Quitar a dívida ajuda, mas o score não volta automaticamente para 1000. Ele sobe aos poucos, conforme você mantém bons hábitos financeiros.
- “Nome limpo garante crédito”: Nem sempre. O mercado analisa diversos fatores, incluindo renda, tempo de trabalho e relacionamento com o banco.
- “Score baixo nunca mais melhora”: Falso. O score é dinâmico e pode ser reavaliado a cada mês. Mudanças positivas no comportamento financeiro são refletidas em pouco tempo.
- “Dívidas prescrevem após cinco anos”: Verdade, mas com ressalvas. Após cinco anos, a dívida não pode mais constar nos registros de inadimplência, mas isso não significa que ela deixou de existir. O credor ainda pode tentar cobrar judicialmente.
Resumo do post
Limpar o nome e aumentar o score de crédito é um processo possível, que exige planejamento, responsabilidade e paciência. Consultar o CPF, negociar dívidas, pagar em dia e manter um comportamento financeiro equilibrado são as principais estratégias recomendadas por instituições como Serasa, Boa Vista SCPC e Banco Central. Com dedicação e foco, é possível reconstruir sua imagem no mercado e recuperar o acesso ao crédito com melhores condições.
